HBOS
Renseignements généraux
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| Industrie | Finance et assurances |
|---|---|
| Sort | Acquis par Lloyds Banking Group |
| Fondé | 2001 |
| Siège social | Édimbourg , Écosse Royaume-Uni |
| Les gens clés | James Crosby & Andy Hornby (ex- Chefs d'entreprise) Seigneur des Coddenham Stevenson ( Président) |
| Produits | Services Financiers |
| Revenu | - (2009) |
| Le résultat d'exploitation | - (2009) |
| Bénéfice | - (2009) |
| Les employés | 72000 |
| Mère | Lloyds Banking Group |
| Filiales | Bank of Scotland plc, HBOS Australie, HBOS Insurance & Investment Group |
HBOS plc est une banque et compagnie d'assurance au Royaume-Uni, une filiale en propriété exclusive de la Lloyds Banking Group ayant été repris en Janvier 2009. Ce est la holding pour Bank of Scotland plc, qui exploite la Bank of Scotland et Halifax marques au Royaume-Uni, ainsi que l'Australie et HBOS HBOS Insurance & Investment Group Limited, la division d'assurance du groupe.
HBOS a été formé par la fusion de 2001 Halifax plc et Gouverneur et Compagnie de la Bank of Scotland, et la formation de HBOS a été salué comme la création d'une cinquième force dans le secteur bancaire britannique comme il a créé une entreprise de la taille et de la stature comparable à ce qui est établi Quatre grandes banques de détail britanniques. Il est également le plus grand prêteur hypothécaire du Royaume-Uni. Loi Groupe HBOS Réorganisation 2006 a vu le transfert de Halifax plc au gouverneur et la Compagnie de la Bank of Scotland, qui est maintenant une société anonyme enregistrée, Bank of Scotland plc.
Bien qu'officiellement HBOS ne est pas une abréviation de tous les mots spécifiques, il est largement présumé de se présenter à Halifax Bank of Scotland. Le siège social du groupe étaient situés sur Le Mound dans Édimbourg , Écosse; l'ancien siège de la Bank of Scotland. Siège opérationnel étaient basés dans Halifax, West Yorkshire, Angleterre; l'ancien siège social de Halifax.
Le groupe fait partie de Lloyds Banking Group à travers un rachat par Lloyds TSB . Cette entrée en vigueur le lundi 19 Janvier 2009, après deux séries de actionnaires ont approuvé la transaction. HBOS continue de fonctionner comme une organisation distincte au sein du nouveau groupe, mais au fil du temps il est susceptible d'être restructuré.
Lloyds Banking Group a déclaré que le nouveau groupe continuera à utiliser The Mound comme siège de ses opérations écossais et ne cessera pas la question de la Billets de banque écossais.
Histoire
Loi Groupe HBOS Réorganisation 2006
En 2006, HBOS a obtenu l'adoption de la Loi Groupe HBOS Réorganisation 2006, une loi d'intérêt privé du Parlement qui a rationalisé la structure d'entreprise de la banque. L'acte a permis HBOS pour rendre le Gouverneur et Compagnie de la Bank of Scotland une société anonyme, Bank of Scotland plc, qui est devenu la filiale bancaire principal de HBOS. Halifax plc a transféré ses entreprises à Bank of Scotland plc, et bien que le nom de marque a été retenu, à Halifax, puis a commencé à fonctionner en vertu de celle-ci au Royaume-Uni licence bancaire.
Les dispositions de la Loi ont été mises en œuvre le 17 Septembre de 2007.
Le prix de l'action a culminé à plus 1150p en Février de 2007.
2008 la vente à découvert et de resserrement du crédit
En 2004 Paul Moore, chef de HBOS Risque de réglementation du Groupe, a mis en garde les administrateurs supérieurs au sujet de HBOS prise de risque excessive. Il a été licencié, et ses préoccupations pas donné suite.
En Mars 2008, les actions HBOS ont chuté de 17 pour cent alors que de fausses rumeurs selon lesquelles il avait demandé à la Banque d'Angleterre un financement d'urgence. La Financial Services Authority a mené une enquête pour savoir si la vente à découvert avait des liens avec les rumeurs. Il a conclu qu'il n'y avait aucune tentative délibérée de faire baisser le prix de l'action vers le bas.
Le 17 Septembre 2008, peu de temps après la disparition de Lehman Brothers, le prix de l'action HBOS a subi des fluctuations sauvages entre 88p et 220p par action, en dépit des assurances de la FSA à sa liquidité et l'exposition au large resserrement du crédit.
Cependant, plus tard ce jour-là, la BBC a rapporté que HBOS était en pointe pourparlers de rachat avec Lloyds TSB pour créer un "Superbank" avec 38 millions de clients. Cela a été confirmé plus tard par HBOS. La BBC a suggéré que les actionnaires se verraient offrir jusqu'à £ 3,00 par action, ce qui provoque le prix des actions à la hausse, mais plus tard rétractées ce commentaire. Plus tard ce jour-là, le prix a été fixé à 0,83 actions Lloyds pour chaque action HBOS, équivalentes à 232 p par action, ce qui est moins que le prix de 275P à laquelle HBOS a levé des fonds plus tôt en 2008.
Afin d'éviter une autre L'effondrement de Northern Rock de style, le gouvernement britannique a annoncé que la reprise devrait aller de l'avant, ils lui permettraient de contourner droit de la concurrence.
Alex Salmond, Ecosse Premier ministre, précédemment un économiste, a dit de la reprise:
«Je suis très en colère que nous puissions avoir une situation où une banque peut être contraint à une fusion par fondamentalement un tas de ventes à découvert Spivs et les spéculateurs sur les marchés financiers ".
Vince Cable, les libéraux-démocrates » Le porte-parole économique moqué soi-disant «maîtres de l'univers», dont hedge funds profité de la vente à découvert.
Acquisition par Lloyds TSB
Le 18 Septembre 2008, les conditions de l'offre recommandée pour HBOS par Lloyds TSB ont été annoncés. L'accord a été conclu le 19 Janvier 2009. Les trois principales conditions pour l'acquisition étaient:
- Les trois quarts des actionnaires de HBOS ont voté en accord avec les actions de la société;
- La moitié de Lloyds TSB actionnaire a voté pour approuver la prise de contrôle;
- UK dispensation du gouvernement en matière de droit de la concurrence.
Un groupe d'hommes d'affaires écossais a contesté le droit du gouvernement britannique d'approuver l'accord en renversant droit de la concurrence au Royaume-Uni, mais cela a été rejeté. Le rachat a été approuvé par les actionnaires le 12 Décembre HBOS.
Le Premier ministre Gordon Brown personnellement négocié l'accord avec Lloyds TSB. Un fonctionnaire a déclaré: "Ce ne est pas le rôle d'un premier ministre de dire à une institution Ville quoi faire". Le conseil Lloyds TSB ont déclaré que les banques d'affaires Merrill Lynch et Morgan Stanley étaient parmi les conseillers de recommander la prise de contrôle.
Lloyds Banking Group a dit HBOS basée à Edimbourg, qui a absorbé en Janvier, a enregistré une perte avant impôts de 10,8 milliards de livres sterling en 2008. Andy Hornby, l'ancien directeur général de HBOS et Lord Stevenson Coddenham, son ancien président, ont déjà comparaître devant le comité de trésorerie communes pour répondre à la quasi-faillite de la banque. M. Hornby a déclaré: «Je suis vraiment désolé ce qui est arrivé au HBOS Il a touché les actionnaires, dont beaucoup sont des collègues, elle est affectée aux communautés dans lesquelles nous vivons et servons, ce est les contribuables clairement affecté, et nous sommes extrêmement désolés pour le tour. des événements qui a apporté environ ".
Bailout
Le 13 Octobre 2008, Gordon Brown l 'annonce que le gouvernement doit être un "roc de stabilité", a donné lieu à une action du gouvernement "sans précédent, mais essentiel»: le Trésor infuser £ 37000000000 (64 milliards de dollars, 47 €) de nouveaux capitaux - sauvetage en Royal Bank of Scotland Group Plc, Lloyds TSB et HBOS Plc, pour éviter l'effondrement du secteur financier au Royaume-Uni ou de "crise bancaire". Il a souligné, cependant, que ce ne était pas "la propriété publique standard" pour les banques reviendraient à des investisseurs privés "au bon moment." Alistair Darling a déclaré contribuables britanniques bénéficieraient de plan de sauvetage du gouvernement, car il aura un certain contrôle dans RBS en échange d'environ 20 milliards de livres du contribuable. Participation totale dans RBS serait de 60%, au chiffre de 40% HBOS. Royal Bank of Scotland a déclaré son intention de réunir 20 milliards de livres (34 milliards de dollars) des capitaux avec l'aide de gouvernement, au milieu son directeur général La démission de Fred Goodwin. Le gouvernement acquiert $ 8,6 milliards d'actions de préférence et de souscription $ 25,7 milliards d'actions ordinaires. Ainsi, il vise à sensibiliser £ 15000000000 (18,9 milliards d'euros, 25,8 milliards de dollars) auprès d'investisseurs, être souscrite par le gouvernement. L'argent des contribuables sera acheter 5 milliards de livres de part de RBS, au milieu de Barclays banque élever £ 6,5 milliards uniquement pour les investisseurs, au lieu de l'aide du gouvernement. Reuters a rapporté la Grande-Bretagne pourrait injecter £ 40000000000 (69 milliards de dollars) dans lesdits trois banques dont Barclays .
Controverse
Liens vers le commerce des armes
En Décembre 2008, le organisation caritative britannique anti-pauvreté War on Want a publié un rapport documentant la mesure dans laquelle HBOS et d'autres banques commerciales britanniques investissent dans, fournissent des services bancaires pour faire des prêts aux entreprises d'armes. L'organisme de bienfaisance a écrit dans son rapport que HBOS détient des actions dans le secteur de l'armement britannique totalement £ 483.400.000, et sert en tant que banquier principal Babcock et Chemring.
La fraude hypothécaire
Au cours de 2003 The Money Programme découvert systémique fraude hypothécaire dans toute HBOS. The Money Programme constaté que, pendant l'enquête courtiers conseillé les chercheurs d'infiltration de mentir sur les demandes de prêts hypothécaires auto-certifiés de, entre autres, la Bank of Scotland, l'hypothèque d'affaires et de Birmingham Midshires. Tous trois font partie de la Banque Halifax of Scotland Group, le plus grand prêteur hypothécaire de Grande-Bretagne. James Crosby, chef de HBOS à l'époque, refusé d'être interviewé par rapport à la fraude hypothécaire exposée. D'autres exemples de fraude hypothécaire sont venus à la lumière, qui a vu les courtiers en hypothèques tirer parti des systèmes de traitement accélérées, comme on le voit au HBOS, en entrant de fausses informations, souvent sans que les requérants connaissances.
Banque de Galles
En 2002, HBOS a laissé tomber le Banque de la marque Pays de Galles et a absorbé les opérations dans Bank of Scotland Business Banking.
HBOS mauvais prêts
Le vendredi 13 Février 2009, Lloyds Banking Group a révélé des pertes de 10 milliards de livres à HBOS, 1,6 G £ plus élevés que Lloyds avait prévu en Novembre en raison de la détérioration du marché du logement et de l'affaiblissement des bénéfices des sociétés. Le cours de l'action de Lloyds Banking Group a plongé de 32% sur le London Stock Exchange , le transport d'autres actions de la banque avec elle.
En Septembre 2012 Peter Cummings, la tête de HBOS banque de financement 2006-2008, a été condamné à une amende £ 500 000 par le régulateur financier britannique sur son rôle dans l'effondrement de la banque. Cummings a également été interdit de travailler dans le secteur bancaire par la Financial Services Authority (FSA). Les pertes de sa division ont dépassé le plan de sauvetage initial avec le contribuable pour la banque en Octobre 2008.
Lecture fraude branche et fonctionnement Hornet
Dimanche 3 Octobre 2010, Lyndon Scourfield, ancien directeur de la mi-marché à haut risque à Bank of Scotland Corporate son épouse Jacquie Scourfield, ex-directeur de Remnant médias Tony Cartwright et ex-banquier David Mills NatWest ont été arrêtés sur des soupçons de fraude par l'Agence graves et le crime organisé. Le scandale centré autour de l'utilisation de Lyndon Scourfield de sa position pour se référer les entreprises à Quayside Services ministériels, détenus et exploités par David Mills, pour les services «d'exécution» qui Quai était pas qualifié pour offrir. Plusieurs membres du personnel de quai avaient un casier judiciaire pour détournement de fonds. Les clients auraient été indûment des pressions pour prendre un endettement excessif et de faire des acquisitions bénéficiant Quayside.
Opérations
HBOS mène toutes ses opérations par le biais de trois grands métiers:
- Bank of Scotland plc
- HBOS Australie
- HBOS Insurance & Investment Group Limited
Bank of Scotland plc
Bank of Scotland plc est la division bancaire du groupe HBOS, et exploite les marques suivantes:
Royaume-Uni
- Bank of Scotland
- Bank of Scotland Private Banking
- Bank of Scotland Treasury Services
- Birmingham Midshires
- Halifax
- Épargne AA
- Halifax Financial Services (Holdings) Ltd
- Halifax Investment Fund Managers Ltd
- Halifax Partager courtage limitées
- Halifax Unit Trust Management Ltd
- Intelligent Finance
- Banque de Sainsbury (50%)
- Le domaine des hypothèques (TMB)
- Blair, Oliver & Scott (Recouvrement de créances)
- Lieu de la Banque de St James
International
- Banco Halifax Hispania
- Bank of Scotland entreprise
- Bank of Scotland international
- Bank of Scotland Investment Services
- Bank of Scotland (Irlande), opérant sous Halifax
- Bank of Scotland (Pays-Bas)
HBOS Australie
HBOS Australie a été formé en 2004 afin de regrouper les participations du groupe en Australie. Il est composé des filiales suivantes:
- Capital Finance Australia Limited
- BOS International (Australie) Ltd
Rapporté par Mohsin *
Le 8 Octobre 2008 HBOS Australie a vendu sa Banque de l'Australie occidentale et en Australie Pty Ltd de St Andrew pour environ 2 milliards de filiales $ A Commonwealth Bank of Australia.
HBOS Insurance & Investment Group Limited
HBOS Insurance & Investment Group Limited gère assurance et d'investissement les marques du groupe au Royaume-Uni et en Europe. Il se compose des éléments suivants:
- St James Place Capital (60%)
- Halifax General Insurance Services Ltd
- Groupe de St Andrew
- Clerical Medical
- Banque de Sainsbury
Il a également utilisé de posséder gestionnaire d'investissement au Royaume-Uni Aperçu Investment Management Limited. La Bank of New York Mellon a acquis Insight à 2009.
